Towards a pan-european pension system: an initial approach

Abstract

Pension systems in the European Union are examined in this dissertation through an extensive statistical analysis of the aggregated figures by country. However, before this detailed, comparative and partial research of the data, a comparative-historical analysis is considered necessary. This analysis also includes the theory of the typologies of pension systems in Europe through the distinct welfare systems operating in each Member country.The time-spatial-historical study through the basic typology of Esping-Andersen (1990) aims at understanding the welfare and then the pension systems. After the Second World War, the policies pursued and the future envisioned by both academia and politics were based on economic, fiscal and finally demographic-social factors.The following chapter will present the theory of welfare systems as well as their differentiations depending on time-space-historical, internal and external pressures. The development of policies and guidelines by the governments that have been contributing to the European Union on retirement since 1970 is based primarily on each country's challenges to the survival of systems and then to the well-being of its citizens.In this dissertation, before the static analysis and the conclusions between the nineteen European countries, there should therefore be an understanding of the development and operation of the systems within the European area. The need for a comparative and historical method on welfare systems is therefore important in order to identify the individual pressures exerted on them. As has been said before, the economic, fiscal and demographic pressures of recent decades have become the main indicators of reforms in Europe in the formulation and implementation of policies.According to the objectives given, the first chapter will present a brief historical overview of the theory of pension systems and then an in-depth study of the existing theoretical approaches to pension systems as formulated by O. von Bismarck, Sir W Beveridge, M. Friedman and J. Pineras will follow, from the World Bank and finally from the European Union. In addition, the typology of welfare systems will also be included as a basis for the typology of pension systems.At the end of Chapter 1, we will present the most common standardizations of pension systems according to the international literature as well as an analysis of some concepts and subcategories of pension systems in Europe today. The aim of this subsection is to understand the different components within European countries as well as to explain the prevalence of the Esping-Andersen typology as a guide to the theoretical approach over the last thirty years.The second chapter will be dedicated to the nineteen European countries. For each state there will be:a presentation of the general information of the pension system,a brief historical review of its formation in conjunction with the current situation in accordance with the latest reforms of each countryand finally the challenges facing each country's pension system.In Chapter 3, a stratigraphic analysis of the total population of the Eurozone countries will be carried out. This will include the distribution of the population by country and the age distribution. There will also be a study of the evolution of the population through projections of the number of employees who pay contributions and retirees who are beneficiaries of the benefits of the insurance system. At the end of the section the ratio between employees and recipients of benefits will be calculated both in each Eurozone country and for the whole Eurozone as well.Chapter 4 lays the foundations and forms the proposal for a single Pan-European insurance system of the first pillar. This chapter examines different scenarios and versions in order to arrive at the proposed model. The findings in each case are also analyzed and the system with the most efficient characteristics is selected.Chapter 5 records the result of the possible application of the proposed Pan-European insurance system to the data of a Eurozone country. A comparison is made of the viability of the country's insurance system, as it exists with the proposed one, and the benefits and losses created by this application are recorded.The last chapter of the dissertation will discuss the possible effects of the implementation of the proposed model and will present thoughts for further research and improvement in the proposal.

Τα συνταξιοδοτικά συστήματα στην Ευρωπαϊκή Ένωση των δεκαεννέα, εξετάζονται στη παρούσα διατριβή μέσα από μια εκτεταμένη στατιστική ανάλυση των συγκεντρωμένων αριθμητικών δεδομένων ανά χώρα. Ωστόσο προτού υπάρξει αυτή η λεπτομερής, συγκριτική και κατά επί μέρους έρευνα των στοιχείων κρίνεται αναγκαία πρωτίστως μια συγκριτική-ιστορική ανάλυση. Η ανάλυση αυτή περιλαμβάνει επίσης τη θεωρία των τυπολογιών των συνταξιοδοτικών συστημάτων στην Ευρώπη μέσα από τα διακριτά συστήματα πρόνοιας που λειτουργούν σε κάθε κράτος μέλος.Η χρόνο-χωρική-ιστορική μελέτη μέσα από την βασική τυπολογία του Esping-Andersen (1990) έχει ως στόχο την κατανόηση των προνοιακών και ακολούθως των συνταξιοδοτικών συστημάτων. Μετά το Δεύτερο Παγκόσμιο Πόλεμο, οι πολιτικές που ακολουθήθηκαν και το μέλλον που διαβλέπουν τόσο ο ακαδημαϊκός όσο και ο πολιτικός χώρος στηρίζονται σε παράγοντες οικονομικούς, δημοσιονομικούς και τέλος δημογραφικό-κοινωνικούς.Στο κεφάλαιο που ακολουθεί θα παρατεθεί η θεωρία των προνοιακών συστημάτων καθώς και οι διαφοροποιήσεις αυτών αναλόγως με τις χρόνο-χώρο-ιστορικές, εσωτερικές και εξωτερικές πιέσεις. Η ανάπτυξη των πολιτικών και κατευθυντήριων γραμμών από τις κυβερνήσεις που συντελούν την Ευρωπαϊκή Ένωση σε θέματα συνταξιοδότησης από το 1970 βασίζονται πρωτίστως όπως θα γίνει αντιληπτό από τις προκλήσεις της κάθε χώρας στην επιβίωση των συστημάτων και μετέπειτα στην ευημερία των πολιτών καθότι είναι πλέον άρρηκτα αλληλένδετες.Στη παρούσα διατριβή, προ της στατικής ανάλυσης και των συμπερασμάτων μεταξύ των δεκαεννέα Ευρωπαϊκών χωρών, θα πρέπει να υπάρξει επομένως μια κατανόηση της ανάπτυξης και της λειτουργίας των συστημάτων μέσα στον Ευρωπαϊκό χώρο. Η ανάγκη μιας συγκριτικής και ιστορικής μεθόδου πάνω στα συστήματα πρόνοιας είναι επομένως σημαντική προκειμένου να διαπιστωθούν και οι επιμέρους πιέσεις που ασκούνται σε αυτά. Βασικός γνώμονας όπως ειπώθηκε προηγουμένως είναι οι οικονομικές, δημοσιονομικές και δημογραφικές πιέσεις τις τελευταίες δεκαετίες οι οποίες έχουν καταστεί ως κύριοι δείκτες των μεταρρυθμίσεων στην Ευρώπη για τη μορφοποίηση και την εφαρμογή πολιτικών.Σύμφωνα με τους στόχους που δόθηκαν λοιπόν το πρώτο κεφάλαιο θα παρουσιάσει εν αρχή μια σύντομή ιστορική αναδρομή στην θεωρία των συνταξιοδοτικών συστημάτων και στη συνέχεια θα ακολουθήσει μια εις βάθος μελέτη στις υπάρχουσες θεωρητικές προσεγγίσεις των συνταξιοδοτικών συστημάτων όπως διαμορφώθηκαν από τους Ο. vonBismarck, SirW. Beveridge, M. Friedman και J. Pineras, από την Παγκόσμια Τράπεζα και τέλος από την Ευρωπαϊκή Ένωση. Επιπλέον θα συμπεριληφθεί επίσης και η τυπολογία των προνοιακών συστημάτων ως βάση της τυπολογίας των συνταξιοδοτικών συστημάτων.Στο τέλος του 1ουκεφαλάιου, θα παρουσιαστούν οι πιο κοινές τυποποιήσεις των συνταξιοδοτικών συστημάτων σύμφωνα με τη διεθνή βιβλιογραφία καθώς και μια ανάλυση ορισμένων εννοιών και υποκατηγοριών των συνταξιοδοτικών συστημάτων στην Ευρώπη σήμερα. Στόχος αυτής της υποενότητας είναι η κατανόηση των διαφορετικών συνιστωσών μέσα στα ευρωπαϊκά κράτη καθώς και η επεξήγηση της επικράτησης της τυπολογίας του Esping-Andersen ως γνώμονα της θεωρητικής προσέγγισης την τελευταία σχεδόν τριακονταετία.Το 2ο κεφάλαιο, θα αφιερωθεί στα δεκαεννέα ευρωπαϊκά κράτη. Για κάθε κράτος θα υπάρξει:μια παρουσίαση των γενικών πληροφοριών του συνταξιοδοτικού συστήματος,μια σύντομη ιστορική αναδρομή στη διαμόρφωση του σε συνδυασμό με την παρούσα κατάσταση σύμφωνα με τις νεότερες μεταρρυθμίσεις της κάθε χώραςκαι τέλος οι προκλήσεις που αντιμετωπίζει το συνταξιοδοτικό σύστημα κάθε χώρας.Στο 3ο κεφάλαιο θα πραγματοποιηθεί μια διαστρωματική ανάλυση του συνολικού πληθυσμού των χωρών της Ευρωζώνης. Αυτή θα περιλαμβάνει την κατανομή του πληθυσμού ανά χώρα, την ηλικιακή κατανομή. Επίσης θα παρουσιαστεί μελέτη της εξέλιξης του πληθυσμού μέσω προβολών του πλήθους των εργαζομένων οι οποίοι καταβάλουν εισφορές και των συνταξιούχων που είναι δικαιούχοι των παροχών του ασφαλιστικού συστήματος. Στο τέλος της ενότητας θα υπολογιστεί ή σχέση (Ratio) μεταξύ εργαζομένων και δικαιούχων παροχών τόσο σε κάθε χώρα της ευρωζώνης όσο και στο σύνολό της.Με το 4ο κεφάλαιο μπαίνουν οι βάσεις και διαμορφώνεται η πρόταση για ένα ενιαίο Πανευρωπαϊκό ασφαλιστικό σύστημα του πρώτου πυλώνα. Στο κεφάλαιο αυτό εξετάζονται διαφορετικά σενάρια και εκδοχές προκειμένου να καταλήξουμε στο προτεινόμενο μοντέλο. Επίσης αναλύονται τα ευρήματα σε κάθε περίπτωση και επιλέγεται το σύστημα με τα αποδοτικότερα χαρακτηριστικά.Στο 5ο κεφάλαιο καταγράφεται το αποτέλεσμα της ενδεχόμενης εφαρμογής του προτεινόμενου Πανευρωπαϊκού ασφαλιστικού συστήματος στα δεδομένα μίας χώρας της Ευρωζώνης. Γίνεται σύγκριση της βιωσιμότητας ασφαλιστικού συστήματος της χώρας, ως αυτό υφίσταται με το προτεινόμενο και καταγράφονται τα οφέλη και οι απώλειες που δημιουργούνται από αυτή την εφαρμογή. Στο τελευταίο κεφάλαιο της διατριβής θα αναφερθούν οι πιθανές επιπτώσεις από την εφαρμογή του προτεινόμενου μοντέλου και θα παρουσιαστούν σκέψεις για περαιτέρω έρευνα και βελτίωση στην πρόταση.